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書名：《 書名：一年投資5分鐘：打造每月3萬被動收入，免看盤、不選股的最強小資理財法 》
作者：陳逸朴 (小資YP)
延伸閱讀：《致富心態》何謂金錢的實質價值？何謂財務自由的要訣？在金融的世界裡，一個人的行為與心態比專業學識更重要，健全的致富心態已成為每個人不可忽視的軟實力。
延伸閱讀：《富爸爸，窮爸爸》你明白如何分辨資產與負債嗎？富人之所以富是因為他們懂得構築資產，以錢生錢，這本暢銷二十年依然歷久不衰的書，告訴你什麼是富人思維。
延伸閱讀：《投資最重要的事》何謂價值投資？在美國投資界與巴菲特齊名的橡樹資本創辦人霍華．馬克斯，告訴你哪些才是投資中最重要的事。
《 一年投資5分鐘 》內容
「基本觀念」
退休金的準備
1. 投資自己：投資職場技能，提升個人價值，獲取更多的主動收入。
2. 投資財富：讓金錢為你工作，獲取被動收入，加速資產的累積。
儲蓄
推薦方式：開立儲蓄帳戶，規劃合適的儲蓄金額，使用自動化的儲蓄方式(假設發薪日為每月5號，則將自動轉帳日設為6號)，透過科技減少人為干擾。
理財鐵三角
緊急備用金>保險>投資
緊急備用金：大約6個月左右的生活費，以應付非預期中的花費。
保險：需要付出成本轉嫁未來的風險。口訣：1. 低保費高保障；2. 先保大再保小； 3. 先保近再保遠。
「複利」
複利鐵三角：本金、利率、時間。
資產翻倍的72法則：用來計算要花多少時間來讓資產翻倍。
翻倍的時間 = 72/年化報酬率
- 年化報酬率6%：72/6=12年。
- 年化報酬率7%：72/7=10.2年。
- 年化報酬率8%：72/8=9年。
- 年化報酬率9%：72/9=8年。
- 年化報酬率10%：72/10=7.2年。
過去大盤的長期年化報酬率約為6~10%，大約需要7~12年時間才能翻倍，然而大多數人心裡想的總是下個月、明年就要讓資產翻倍。牢記72法則能幫助我們回歸現實，打破一些不切實際的幻想。
「被動投資 Passive Investing」
因為透過買入持有某種指數來投資，又稱作指數化投資。
- 不選股——分散一籃子股票
- 不預測股價變化——有錢就投入
- 不因市場變化賣出資產——直到達成財務目標
- 少許的投資時間——幾乎沒有
- 獲取市場指數的報酬
買入持有 Buy and Hold
隨時買入，但不隨意賣出，被動式接受市場報酬的投資理念
「指數股票型基金 ETF」
- 指數——透過特定的篩選方式，選出符合條件的成分股，並計算出一個值來反應該領域的市場狀況。像是台灣50指數即根據台灣前50大上市公司之市值來編製而成，是常被用來衡量市場發展情況的方法之一。
- 股票型——可以像股票一樣，在交易所進行買賣。
- 基金——將資金交由基金公司(經理人)操作管理，為獲取報酬的一種方式，分為「主動型」與「被動型」基金
將三種元素組合起來就是我們常說的ETF，而「被動型ETF」就是追蹤或複製任何指數的ETF，指數是它的核心，沒有人可以決定該ETF該買哪支股票，只有指數可以。與之相反的則是「主動型ETF」，它倚靠的是基金管理人主動選股的能力，並不追蹤指數，像是2021年被眾多投資人熱烈追捧的女股神Cathie Wood所管理的旗艦基金ARKK。
常見被動型ETF有哪些?
- 0050 與 006208 —— 投資台灣股票市場，相當於投資台灣市場70%的市值
- VT —— 投資全世界股票市場
- VTI —— 投資美國市場
- VXUS —— 投資非美市場
- VEA —— 投資非美已開發市場，包含加拿大、歐洲、亞太地區
- VWO —— 投資新興市場
- AOA —— 投資股票與債券市場，股債比8:2
- AOR —— 投資股票與債券市場，股債比6:4
「基本小知識」
投資台股
交割銀行戶：扣款帳戶
證券戶：紀錄擁有的股票
T+2：股票交割日=股票成交日+2天，也就是先上車後補票的概念，不論你買股票的當天是否有足夠資金，都可以進行股票交易，但實際的扣款日會在成交日過後的兩天從交割戶扣款，若是資金不足，會形成「違約交割」，投資人需負法律責任。
投資全球市場
可透過海外券商以及國內複委託，但複委託要注意手續費的問題。
主要成本：電匯費用(資金匯到海外券商＋資金從券商匯回台灣)
券商評估標準：是否為FINRA (美國金融業監管局)或是SIPC(美國證券投資人保護公司)兩機構的成員
常見券商：TD Ameritrade, Firstrade, Interactive Brokers (盈透), Charles Schwab(嘉信)
Others
資產配置(股/債)：股票比例=(110-年齡)%
4%法則(財務自由數字)：退休目標金額=月支出*300